科技金融探索服务新路径
12月23日
作（zuò）为推动（dòng）科技（jì）创新的（de）重（chóng）要引擎，科技金融（róng）是中央金融工作会议提出的“五篇（piān）大文章（zhāng）”之（zhī）一。
近日，国家金融（róng）监督管理总局党委书记、局长李云泽表示（shì），做好“五篇（piān）大（dà）文章（zhāng）”是金融业责无旁贷的（de）重要使命，银行保险（xiǎn）机构要立足（zú）职责定位，深（shēn）入（rù）探索金融服务（wù）新质生（shēng）产力的新路径新模（mó）式，开发适配性强（qiáng）的金（jīn）融产品（pǐn），提（tí）高金（jīn）融服（fú）务（wù）水平（píng），全力支持科（kē）技创新、绿色（sè）发展、新兴产（chǎn）业和未（wèi）来（lái）产业。目（mù）前，金融服务科创企业还存在（zài）哪些（xiē）难点？如何引（yǐn）导金融（róng）呵护科创企业发展？
加大信贷供给
今年以（yǐ）来，国家金融监督管理总局会（huì）同（tóng）相关（guān）部门不断完善金融支持科技创新的政策（cè），丰富金融（róng）支持工具（jù），引导银行业加力服务科技型企业。无论是信贷（dài）产品创新，还是一（yī）揽子（zǐ）金融服务模式，都旨在提（tí）升金融服（fú）务科（kē）创企业的针对性（xìng）有（yǒu）效性。
为（wéi）扎实做好科技金融大文章，推动银行业加大科技型企（qǐ）业金融供给与服务，中国人民银行（háng）、金融监管总局等（děng）部门于（yú）近日联合印发《关于扎实做好科技金（jīn）融大（dà）文章的工（gōng）作（zuò）方案》，围（wéi）绕培育支持科技（jì）创（chuàng）新的金融市（shì）场（chǎng）生态（tài），提出一系列有针对性的工作举（jǔ）措。此外，今年5月份，金融（róng）监管总局发布《关于银行（háng）业保（bǎo）险业（yè）做好金融“五（wǔ）篇大文章”的指导意见》提出，未来5年，银行业保险业多层（céng）次、广覆盖、多样化、可持续的“五（wǔ）篇大（dà）文（wén）章”服务（wù）体系基本形成，相关工作（zuò）机制更加完善（shàn）、产品更加丰富（fù）。今年1月（yuè）份，金融监管总局发布《关于（yú）加强科技型企业全（quán）生（shēng）命周（zhōu）期金融服务（wù）的通知》，引导银行机构把更多（duō）金融资源用（yòng）于促进科技创新（xīn），不（bú）断提（tí）升金（jīn）融支持科技型（xíng）企业（yè）质（zhì）效。
中国银（yín）行研究院研究员叶银丹（dān）表示，通过一系列金融监管政（zhèng）策的（de）引导和激励（lì），如税收优惠、融资对接等措施（shī），为科创企业融资提供了良（liáng）好（hǎo）的政策（cè）环境，有助于吸引更多的金融资源投（tóu）入科技创（chuàng）新领域（yù），增强金（jīn）融支持精准性和可持续性（xìng），加速推进科技成果转（zhuǎn）化和（hé）科创（chuàng）产业（yè）进程。
金融监管（guǎn）部门和银行机构深化金融（róng）供给侧结构性改革，切（qiē）实把“五篇大文章”落地落（luò）细，提高金融服务实体经（jīng）济的（de）质量和水平。2024年一季度（dù）金融机构贷款投向统计报告显示，贷款支持科创企业力度较大（dà）。2024年一季度末，获得贷款支持的（de）科技型中小企业21.73万家，获贷率47.9%，比上年末（mò）高1.1个百分点。科技型中小（xiǎo）企业（yè）本外币贷（dài）款余额2.7万（wàn）亿元，同比增长20.4%，比同期各项贷（dài）款增速（sù）高11.2个百分点。
兴（xìng）业研究（jiū）公司金融监管高级研（yán）究（jiū）员陈昊表示，对于金融机构自身而言，在我（wǒ）国经济增长换挡的背景（jǐng）下，银行（háng）业亟需寻找未来资（zī）产投放的“蓄（xù）水池”，作（zuò）为国家政策（cè）支持重点的科技（jì）创新领（lǐng）域需要大（dà）量（liàng）融资支持。在（zài）此背景下，银行等金（jīn）融（róng）机构有效拓展科技企业融资，向科技创新领域（yù）注入（rù）大量资金，不（bú）仅（jǐn）契合了国家（jiā）政策导（dǎo）向，也能够解决好金融机构所面（miàn）临的息（xī）差（chà）承压等问题，成为（wéi）我国未来科技创新的（de）重（chóng）要动力。
瞄准（zhǔn）融资痛点（diǎn）
发展科技金融并非易事，部分中小微科创企（qǐ）业时常面临（lín）融（róng）资难、融资贵的难题。银行（háng）传统贷款按期还本付息模式与科（kē）创企业（yè）融资偏好（hǎo）之间不匹配，使（shǐ）得（dé）科创企业时常面临融资（zī）困（kùn）境。
陈昊表示，从（cóng）传（chuán）统的授（shòu）信审批和贷款发放模（mó）式来看，对于缺乏财务记录和信（xìn）用记（jì）录的初创（chuàng）型企业而言（yán），银行往往会要求企业给予抵（dǐ）押物或（huò）由其他主体进（jìn）行担保（bǎo）。然（rán）而对于“轻资产（chǎn）”的科创企（qǐ）业而言，其往往又缺乏银行普遍接受（shòu）的不动产（chǎn）抵质（zhì）押物。由此，传（chuán）统的偏（piān）重抵质押、担（dān）保或信用记录（lù）、财务记（jì）录的（de）银行授信和贷款模式难以契合科创企业的实际情况（kuàng）。
从科（kē）创企业自身特点分（fèn）析来（lái）看，叶（yè）银丹表（biǎo）示，科创企业面临较高的技术风险和市场风险，金（jīn）融机（jī）构在风险识别和管理上（shàng）存在挑战，这使得银行和保险公司在提供融资时（shí）更为谨慎，限制（zhì）了科创企（qǐ）业的（de）融资渠道、额（é）度。科创（chuàng）企（qǐ）业在融资时（shí）往往依赖有限的几（jǐ）种传统（tǒng）金融产品，导（dǎo）致融资（zī）结构单一，难（nán）以满足短（duǎn）时间内（nèi）的融（róng）资需求。
专（zhuān）家表示，从多地破解融资痛点的角（jiǎo）度来看，近年来在监管部（bù）门的引导下（xià），银行机构采（cǎi）取了多种（zhǒng）方式破解科创企业（yè）融资痛点，尤其是（shì）打破银（yín）企（qǐ）之间存在的（de）信息不对称问题。在广西南宁市，为了更（gèng）好地支持科创企业（yè）发（fā）展（zhǎn），当地（dì）银行机构（gòu）与税务部门深（shēn）化数据（jù）共享，帮助科创（chuàng）企业依托纳税信用快（kuài）速从银行机构融资，实现税银企高效（xiào）联动（dòng）。“得益于‘银税（shuì）互（hù）动（dòng）’平台（tái）的数（shù）据共享，桂林银行南宁分（fèn）行及时为我（wǒ）们授信250万（wàn）元（yuán）的（de）信用贷款，有效缓解了科研资金压力。”广西翔腾（téng）信息科技有限公（gōng）司财务（wù）经（jīng）理苏静媛（yuán）表示。近年来，桂林银行南宁分行推出信用贷款、知识产（chǎn）权质（zhì）押等科创系（xì）列信贷产（chǎn）品，精准（zhǔn）清除科创小微（wēi）企（qǐ）业融资路上缺（quē）少抵押资产的障碍，全面（miàn）提升金融（róng）服务科创企业的含金量。
叶银丹表示，银（yín）行机（jī）构与科创（chuàng）企业之（zhī）间要增强信息共（gòng）享与透（tòu）明度，有助于银行机构准（zhǔn）确评估科创企业的信用和创新能力，为后续提供个性化的金融产品提供依据。目前，我（wǒ）国（guó）正在加快推（tuī）进建立信息共享（xiǎng）平台，如全国一体化融（róng）资信用服（fú）务平台，可以（yǐ）加强水（shuǐ）电气、社保（bǎo）、公（gōng）积金等信息的（de）归集（jí）共享（xiǎng），从而降低（dī）信息不对称（chēng）性，提高融（róng）资（zī）效率；对银行来说（shuō），还应加快金融产品和服务创新，通（tōng）过信贷、股（gǔ）权、债券（quàn）承销等多（duō）种方式为科创企业（yè）提供金融支（zhī）持。
细（xì）化多元（yuán）服务
信贷力量呵护科创企（qǐ）业成（chéng）长不是一锤子（zǐ）买（mǎi）卖。近年来，银行机构不断（duàn）探（tàn）索金融（róng）支（zhī）持科创的新路径，逐渐形成科技（jì）型企业全生命周期金融服（fú）务，即构建覆盖科技型企业从初创（chuàng）到成熟（shú）的（de）全周期金融（róng）支持体系，实（shí）现金融资源（yuán）与科技需求（qiú）的（de）有效对接。
业（yè）内（nèi）人士表示，金融赋（fù）能科创的举（jǔ）措不（bú）能一成不变（biàn），而（ér）应在结合企（qǐ）业不同成（chéng）长阶段的基础上细分服务。浙（zhè）江农商联（lián）合银行辖内龙港农商银（yín）行相关（guān）负（fù）责人表示（shì），该行积（jī）极贯彻落实金融监管政策，打（dǎ）好金融服务科（kē）创企业“组（zǔ）合（hé）拳”。一是以“一（yī）企一策”差异化经营策略，打（dǎ）造（zào）初创期、成长期（qī）等阶段的小（xiǎo）微企业（yè）专属金融服务方案。二是打造多元（yuán）化信贷（dài）产品（pǐn），加快科创指数、知识（shí）产权质（zhì）押等贷款（kuǎn）投放，为科创小微企业提（tí）供（gòng）信贷支持。三是将（jiāng）科创小微企业纳入网格化服务，采（cǎi）取专职团（tuán）队（duì）、专人模式（shì）定点常态化走访对接（jiē），帮助科创企业（yè）“懂金融、用金融”。
值得注意（yì）的是（shì），金（jīn）融（róng）服务科（kē）创也离不开良好的（de）融（róng）资发展环境。记者了解到（dào），多地有（yǒu）关部门（mén）和（hé）银行机构通过搭建多维度、多层次的融资（zī）服务体系，推动科技（jì）与金融双向奔（bēn）赴。
在四（sì）川省，成都市新都（dōu）区政务服务管理和行政审（shěn）批局积极搭建政银企（qǐ）服务平台（tái），架好企业与金融机（jī）构之（zhī）间的桥梁，促进科技金融支（zhī）撑当地（dì）航空产业（yè）链上的科创企业发展。“我们为新都区航空科创中心的科创企业开展（zhǎn）整体授信，目前（qián）入驻该中心的成都承奥科技有限公（gōng）司已获得200万元的‘航空贷’，后（hòu）续将不断优化信贷投放机（jī）制，更好（hǎo）满足科创企业金融需求。”中国银行新都支行（háng）客户经理吴询表示。
在浙江（jiāng）省，嘉兴（xìng）经济技术开（kāi）发区塘汇街道（dào）与浙江（jiāng）禾（hé）城农商银行设立“金（jīn）融（róng）指（zhǐ）导（dǎo）员（yuán）”助企机制，对辖内制造业企业（yè）开展（zhǎn）融（róng）资（zī）需求摸（mō）底等全流程金融服务。今年以（yǐ）来，该行还通过单列信贷规模、推出“专精特新”企业专项惠企服务、匹配（pèi）差异化（huà）利率定价等方式，加大科创企业服（fú）务力度（dù）。
不同阶段（duàn）的科技型企业，其（qí）所需要和适配（pèi）的融资方案有较（jiào）大（dà）的差异（yì），银行机构应探（tàn）索更多举措服务科（kē）创。招（zhāo）联首席（xí）研究员董希淼表示，各级（jí）政府和金融管理部门应协同发力、综合施策，为金融服（fú）务科（kē）技型（xíng）企业创造（zào）良好（hǎo）的（de）制（zhì）度环境，推动科技金融健康发展，更好地防范（fàn）科技金融风险（xiǎn）。比如，建（jiàn）立健（jiàn）全企业、金融机构、政（zhèng）府各方责任（rèn）共担和损失分担机制。加快出台相关标准（zhǔn），包括科创企业（yè）认（rèn）定标准、认（rèn）股权证业务标（biāo）准等，为（wéi）金融机构服务科（kē）技型企业创（chuàng）造更好条件。
银行优（yōu）化服务机制，促进信贷资源精准赋能科创企（qǐ）业，贷后（hòu）管理（lǐ）也是做（zuò）好科技金融（róng）服务不可或（huò）缺的一环。叶银丹建（jiàn）议，银行需建立严格的贷（dài）后跟踪和管理机制，实时监（jiān）控科（kē）创企（qǐ）业的财（cái）务状况、经营活动和市场变化（huà），及时发现（xiàn）潜在风险并采取措施。对于初创期和成长期的科技型企业，银行应（yīng）提供财务顾问服务（wù），辅助企（qǐ）业优化资金使用效率，实现（xiàn）风险与收益（yì）的平衡（héng），促进科（kē）技型企业成长壮大。
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